اعرف عميلك (KYC) في BrokerTools
مقدمة
BrokerTools من Fair Trading Technology عبارة عن مجموعة شاملة من برامج وخدمات التداول المصممة للوسطاء. إحدى الميزات الرئيسية المقدمة في عملية إعداد عملاء BrokerTools هي “اعرف عميلك (KYC)، وهو إجراء يساعد الوسطاء على تنفيذ KYC على عملائهم الجدد وتحديد الاحتيال والتخفيف منه.
تعد لوائح KYC عنصرًا حاسمًا في برنامج امتثال أي وسيط، حيث يتيح التحقق من هويات العملاء والحصول على معلومات حول الخلفيات المالية للعملاء. تعتبر هذه المعلومات ضرورية لتقييم ملف تعريف المخاطر الخاص بالعميل ومنع غسيل الأموال والجرائم المالية والأنشطة الاحتيالية الأخرى.
تعد عملية “اعرف عميلك” الخاصة بـ Fair Trading Technology عملية مبسطة ومؤتمتة للتحقق من هوية العميل وتقييم المخاطر، والتي تستخدم مجموعة متنوعة من مصادر البيانات مثل:
- بيانات المصدر الأولية: المصادر الحكومية الرسمية (مكاتب الائتمان، وسجلات الأراضي، وما إلى ذلك)، وسجلات الشركات، وغيرها من الموارد المتاحة للجمهور.
- قواعد بيانات مكافحة غسل الأموال (AML) ومصادر البيانات: برامج الحظر والعقوبات، وقوائم المراقبة التنظيمية وإنفاذ القانون.
ما هي فوائد استخدام تقنية KYC؟
يقدم نظام KYC العديد من المزايا للوسطاء، ومن أهمها:
- الامتثال المعزز : يساعد نظام الامتثال المطبق الوسطاء على الامتثال للوائح KYC. ويضمن النظام قيام الوسطاء بجمع المعلومات المطلوبة من عملائهم وتقييم مخاطر العملاء بشكل مناسب.
- تقليل مخاطر الاحتيال: من خلال استخدام مجموعة متنوعة من مصادر البيانات والخوارزميات لتقييم مخاطر العملاء، تتمكن شركات الوساطة من تحديد الأنشطة الاحتيالية ومنعها بسهولة.
- حماية البيانات: تعد بيانات العميل أحد أهم الأصول لدى شركات الوساطة، وتوفر حلول KYC مستوى إضافيًا من الأمان لمنع أي طرف ثالث من الوصول إلى حسابات العملاء.
كيف تعمل عملية KYC في BrokerTools؟
يمكن النظر إلى عملية اعرف عميلك (KYC) في BrokerTools على أنها عملية من أربع خطوات:
- تأهيل العملاء: عندما يفتح عميل جديد حسابًا مع الوسيط، يُطلب منه تقديم معلومات معينة، مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد ورقم الهوية الشخصية. إلى جانب بطاقة الهوية (بطاقة الهوية) أو جواز السفر، يمكن أن تتضمن المستندات الخاصة بالتحقق من بيانات العميل مستندات تأسيس الشركة أو كشوف الحسابات البنكية أو الإيصالات (إثباتات المعاملات) أو فواتير دفع المرافق الحديثة للتحقق من صحة العناوين التي يتواجد فيها العملاء. يقوم الوسيط أيضًا بجمع معلومات حول الخلفية المالية للعميل، مثل مصدر أمواله وخبرته الاستثمارية.
- التحقق من المستندات: بعد ذلك يتحقق الوسيط من هوية العميل ومعلوماته المالية من خلال مراجعة نسخ من هوية العميل الصادرة عن الحكومة والبيانات المصرفية والمستندات الأخرى.
- تقييم المخاطر: يتم استخدام المعلومات التي تم جمعها من خطوات تأهيل العميل والتحقق من المستندات لتقييم ملف تعريف المخاطر الخاص بالعميل. يأخذ هذا التقييم في الاعتبار مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك بلد إقامة العميل ونوع الحساب وتاريخ التداول ومصادر الأموال.
- اتخاذ القرار – الموافقة على العميل أو رفضه: الخطوة الأخيرة في تطوير درجة مخاطر العميل هي عندما يحدد الوسيط ما إذا كان سيقبل العميل كعميل ويضع حدود التداول للعميل.
تكوين KYC في BrokerTools
يتيح تكوين KYC في BrokerTools للوسطاء إمكانية إعداد وإدارة خيارات التكوين الرئيسية لبيانات العميل الجديد بسرعة وسهولة من خلال:
- إضافة تصنيف المخاطر مع تحديد مجموعات القواعد وتصنيف المخاطر حسب بلد إقامة العميل،
- تحرير مجموعات القواعد من خلال:
- خطوات اعرف عميلك – الخطوات والأولويات المحددة في قوائم التحقق الخاصة بـ KYC، والتي يمكن للوسطاء تنفيذها في إجراءات التحقق القياسية الخاصة بهم.
- المستندات المطلوبة – المستندات المدرجة (إلزامية أم لا) المضمنة في إجراءات الفحص،
- حقول KYC – حقول محددة من تفاصيل عنوان العميل، وخبرة العميل في التداول والاستثمار (الموضحة بالسنوات، ومبالغ الأموال المستثمرة في آخر 12 شهرًا)، وحقل محدد لمراجعة KYC، الذي يمنح الوسيط خيارات للموافقة على العميل أو رفضه.
- أمر تسجيل ممتد – اضبط ترتيب الأجزاء الضرورية بدءًا من إضافة حقول KYC، والموافقة على الشروط والأحكام، وإنشاء المحفظة، وحتى إجراء التحقق الخارجي من KYC.
- البلدان المدعومة – إنشاء قواعد منفصلة لمختلف البلدان.
- أتمتة KYC – تمكين التأهيل المسبق لـ KYC والتحقق الخارجي من KYC عبر موفري KYC من جهات خارجية مثل IDWise وIdenfy وGBG وSumSub وغيرهم.
يوفر تكوين BrokerTools KYC للوسطاء عددًا كبيرًا من الخيارات لتضمينها في عملية KYC التي تعمل كقاعدة صلبة لتصنيف العملاء. مثال على استخدام KYC هو نموذج تسجيل العميل الذي يمكن للوسطاء إعداده في BrokerTools، والذي يمكنهم من خلاله الحصول على البيانات الأولية حول العملاء على الفور.
أفضل الممارسات لاستخدام KYC في BrokerTools
للحصول على أقصى استفادة من KYC، يجب على الوسطاء اتباع أفضل الممارسات التالية:
- حافظ على تحديث النظام: يجب تحديث النظام بانتظام ليعكس التغييرات في لوائح “اعرف عميلك” وليشمل مصادر البيانات الجديدة.
- استخدم جميع مصادر البيانات: يوصى باستخدام مجموعة متنوعة من مصادر البيانات للتحقق من هويات العملاء وتقييم مخاطر العملاء. يجب على الوسطاء استخدام جميع مصادر البيانات المتاحة للحصول على الصورة الأكثر اكتمالا لكل عميل.
- مراجعة النظام بانتظام: يجب على الوسطاء مراجعة KYC بانتظام للتأكد من أنه يعمل بشكل صحيح وأنه يتم استخدامه بفعالية. في هذه الحالة، جنبًا إلى جنب مع الوسطاء، يمكن للشركات التي تقدم خدمة “اعرف عميلك” (KYC) أن تكون داعمة للغاية ومستشارة في مراجعة النظام.
استنتاج
تُعد تقنية اعرف عميلك (KYC) الخاصة بشركة Fair Trading Technology أداة قوية يمكنها مساعدة الوسطاء على تحديد وتقييم المخاطر المحتملة المرتبطة بعملائهم. وهذا يمكّنهم من اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن المشاركة في فتح الحسابات، وبدء المعاملات التجارية، وتقديم الخدمات المالية أو أي خدمات أخرى للعملاء. وبالتالي، تقوم KYC بشكل جوهري ببناء نظام الامتثال التنظيمي والحفاظ عليه، والتخفيف من مخاطر الأعمال، والمساعدة على منع الاحتيال، وحماية سمعة الوسطاء بشكل عام. وبشكل عام، فهو إطار آمن للممارسات التجارية المسؤولة والأخلاقية في الصناعة في الوقت الحاضر، وهو شرط مطلوب بشكل لا لبس فيه في الأسواق المالية الحديثة.
